Светозар Гледачев, финансов анализатор

В България, някои хора имат много пари. След кризата от 2009 г, спестяванията на населението са се увеличили с 3 милиарда лева. Но всички ли спестяват? И всички ли живеят добре? Най-зле живеят като социална група пенсионерите, но понеже няма реформа, няма финансова култура у българина и поради наследствения балкански нихилизъм и бъдещите жители на тази територия ще са бедни, ако не вземат бъдещето си в свои ръце. Според предварителния отчет на НСИ към юни 2014 г. пенсионерите в страната са 2 179 982 души. Поради политическите катаклизми и поради факта, че все нещо се очаква да се прави, но досега нищо не е направено за пенсионна реформа, през миналата година са се увеличили с 25 000 души повече от очакваното, нови пенсионери, което е 40.9%. Защо?

Хората ги е страх от промените, 

защото ще са рестриктивни и искат да се пенсионират при старите условия, които поне са им известни. Най-много бързат военните и полицаите, защото взимат 20 заплати на куп, а тях постоянно искат да им ги вземат. Всичко е за пари. Но хубаво ли е да си пенсионер? Не! Пенсионерите, получаващи пенсия, включително добавките към нея в размер до 286 лева, това е прага на бедност в България са 1 228 623 души или 56,4 на сто от общия брой или това са официално мизерстващите пенсионери. Минималната пенсия в България е по-ниска от редица страни в Африка и Латинска Америка, а средната месечна издръжка на един затворник в България е 1300 лева срещу минимална пенсия 155 лева, а издръжката на едно бездомно куче в София е 300 лева. 

Средната издръжка на живот за сам човек, както са повечето пенсионери е 562 лева. Може да се дават още цифри като доказателства, но общо взето мизерстващи хора в България има колкото искаш и те основно са пенсионери. Кой иска да завърши живота си така: студ, глад, съжаление и самосъжаление, за един пропаднал живот и спомени от щастливото минало, когато си бил здрав, силен с пари и радости и сега когато живееш по-зле и с по-малко пари и от куче.Дори от бездомните кучета на големите градове. Не сбъдната пенсионерска мечта е да си домашен любимец на някой баровец. Те живеят в пъти по-добре. Разходка, фризура, лекар, добра и качествена храна. Дори няма база за сравнение. Защо богатите хора не вземат за отглеждане някой пенсионер? Та той може да говори и сигурно има какво да научат от него. Поуките на един отминал, често опропастен живот. Защото 

когато свършиш в калта,

миналото топли, но няма значение. Животът винаги и само е настоящето. Ако мислите, че на сегашните пенсионери положението е лошо, то такова ще е и на бъдещите.

Това четиво е за тези, които сега са млади - от 20 до 50 години. Нека гледат и осмислят живота на своите родители или баби и дядовци, защото както нищо не се промени за 25 години, нищо не се очертава и да се промени и подобри в бъдеще. Така, че след години, които отлитат като вятър вие ще сте новите бедни и мизерстващи пенсионери на България. Новата прослойка на нищетата. За бъдещето никой не мисли. Като му дойде времето тогава ще решим. Но вече ще е безвъзвратно късно. Това отличава богатите от бедните хора, както богатите от бедните държави.

В развитите пазарни страни, които са наша цел, но както е тръгнало няма да настигнем никога, за пенсия се отделя и мисли още от първия работен ден, т.е между 20 и 25-та година. Ти мислиш ли за своето бъдеще? Или ти си тарикат и ще надхитриш всичко и всички. Така са си мислили и повечето от тези над 1.2 милиона бедни пенсионери. Бъдещето си само ти го градиш и подсигуряваш. Не чакаш на държавата, както е у нас. На нас все държавата ни е крива и все тя трябва да ни решава проблемите, включително, как да живеем и да ни дава колкото пари ни трябват. И като не дава, псуваме и мизерстваме. Тя ще ни ги осигури доходите. Ще дойде някой "добър" политик и ще даде пари на бедните. Ей така, от добро сърце и намерения. Не няма. Според сега действащия закон, държавната пенсия от НОИ е максимално 44% от средно месечния осигурителен доход, който за януари 2015 година е 706.55 лева, а за цялата 2014 г. - 683.34 лева или около 300 лева. Това устройва ли ви? Тази сума се променя с един индивидуален коефициент за целия период на осигуряването в зависимост от това на каква заплата сте се осигурявали спрямо средната заплата. Тя за 2014 година е била 827.67 лева и се взима за единица. Вие на каква заплата се осигурявате? 

Колко хора са на минимална? И колко изобщо работят, но не се осигуряват? Прибавете и тези, които са под 827 лева и ето ви бъдещите мизерстващи пенсионери. Само че те още не го знаят. Повечето не са се и замисляли или са оставяли решението за по-нататък, когато вече е безвъзвратно късно. Има време, ще го разберат, по начин, който не искам да си представям. Осигуряващите се на ниски или минимални заплати ще получават по днешен стандарти от 158 лв. до 200 лева. Т.е. близо три пъти под издръжката на живот. Бъдещите пенсионери, ще са по-бедни от бъдещите кучета. И от това май никой не се вълнува. Най-вече засегнатите. Те смятат, че до тогава държавата ще реши проблема. Не няма. Или смятате, че изведнъж ще станем Швейцария на Балканите, или пък всички работещи ще работят само да осигурят пенсиите на пенсионерите. Ще се увеличат доходите, а с това и пенсиите, но те пак основно ще са под екзистенц минимума.

Проблемът на давещите се е проблем на самите давещи се!

В развитите страни са го решили така. Повечето държавни пенсии са ниски, но пък и малко хора разчитат на тях. Това са основно техните бедни. Имат пенсионни фондове където сам си вкарваш, заделяш пари и се интересуваш за тях. Каква е целта? На борсата се печели, но ако си професионалист, учиш много, знаеш много. И понеже не всички са такива то фондовете събират пари от милиони клиенти, наемат най-добрите и скъпо платени специалисти, които управляват десетки и стотици милиарди. Вероятност за фалит е минимална. Някои съществуват вече над век. Те са по-големи от банките, финансират правителства включително САЩ, Япония и всички големи и богати страни.

Какъв е смисълът? Средната годишна доходност на широкия щатски индекс S&P 500 за последните 60 години е 10.9%. Той е имал спадове, от 37%, на година , но за целия период е средно 10.9%. Ако отделяш и инвестираш чрез фонд по 200 лева месечно с доходност от 8%, в края на периода ще се получи сума от 3 156 694 лева. А ако е 9% то ще получиш 4.93 милиона лева, като твоята част, която си заделял по 200 лева, е само 144 000 лева. Всичко друго е сложна лихва. Натрупване на лихва върху лихва. Какво илюстрира това. Че малки суми инвестирани за дълъг период от време дават много сериозни резултати. С по 50 и 100 лева на месец, можеш да станеш прилично богат при пенсия. Много хора няма да повярват. Много хора няма да разберат, а с това и ще си останат бедни, защото богатите това го знаят и повечето го правят. Много хора ще кажат и аз заделям, но как, къде и колко? Както баба ти е заделяла от пенсията по 10 лева тогава в ДСК за внучето. Така нищо няма да се получи. Важното е да имаш финансова култура. Ние нямаме. Да знаеш какво правиш, защо го правиш и да планираш и прогнозираш бъдещето си, а не да чакаш на боговете и политиците. Или да разчиташ на това, че като ревеш и те ще дадат. Да дават, но по 40 лева за празници. В развитите страни виждат правилния път и финансово поведение и резултатите от него. Дядо му е спестявал и инвестирал, баща му също. И той прави така. В тези страни

бедни са само тези, които не са заделяли

В САЩ 40% от населението или над 125 милиона души получава основните си доходи през борсата. Работната заплатя най-често е допълнителен доход или форма на социален живот, а не липса на пари. У нас: Дядо ти е бил на социалистическа издръжка и пенсия и двете минимални, баща ти на НОИ. Ти също. Как да станеш богат? Така, че не се учудвайте, ако мизерства баща ти - и ти ще мизерстваш. НОИ може да дава само толкова, като по-голямата част над 50% от пенсията или над 5 милиарда лева, идва от държавата, където е най-големият и разход - 37%. Което е номер едно в Европа. А спрямо БВП ние отделяме 9.8%, което е повече от страни като Норвегия, Ирландия, Исландия, Кипър и др. Все с много по-високи, че даже огромни пенсии. Значи, най-бедната страна в ЕС, с най-ниски пенсии и РЗ, заделя много и най-много като процент. Изводът е, че процентът няма да се увеличава, защото не може и е вреден за развитието на иконимиката, а с него и отпускането на държавни средства не могат да се увеличават чувствително. Най-много с процентът на нарастване на БВП, който за миналата година е 1.7%. За средната пенсия това е около 6 лева. Не може да продължава така и системата скоро няма да издържи дори на тези малки и мизерни пенсии. Не го ли разбирате, и бъдещето се очертава да е същото. За да живее добре човек след пенсия, трябва да получава от 70 до 90%, за различните страни от предишния си доход. При официалната средна РЗ, това значи пенсия между 500 и 600 лева, което е 2 пъти над сега средната пенсия за България. Не чакайте на НОИ. Той трябва да вземе пари от държавата, а тя от всички нас. Да увеличи вноските, данъците, или да тегли кредити, да увеличи възраста, а най-вероятно и трите по-малко и т.н още все „хубави” неща, които ни удрят по джоба, разклащат системата и я водят към фалит и ...ниски пенсии.

Не разчитайте на НОИ - спасете се сами. Направете като умните хора в богатите страни. Решете бъдещето си. Ще бъдете богати пенсионери обикалящи света, ползващи всичките благини на живота. Ще ходите в бедните като България страни, където ще ви носят на ръце и ще дават мило и драго за вас, дори ще искат да се оженят или омъжват за вас 20 -30 години по-млади , защото имате високи доходи и сте добра партия. А пенсията от НОИ, можете да я подарите на някой старчески дом където живеят бедни връстници, разчитащи на държавата, не разбрали, че могат сами да си решат проблемите и да живеят достойно. Ние се смятаме за умни, дори по-умни от хората в развитите страни, но не постъпваме като тях! Затова и няма да живеем като тях.