Шок с бързите кредити: заем от 1860 евро може да набъбне до 3720 евро

Кабинетът предлага нов режим, при който за бързите кредити до три минимални работни заплати няма да важи сегашният таван на ГПР. Така биха паднали досега действащи защити за оскъпяването и само за четири месеца полученият бърз заем може да скочи двойно.

За Проектът за нов Закон за потребителския кредит, публикуван в правния портал на Министерския съвет, алармира сайтът "Медиапул". Одобрен от Министерския съвет на 1 септември, той предвижда съществена промяна и при малките бързи кредити – за заемите до три минимални работни заплати да не се прилага сегашното ограничение на годишния процент на разходите (ГПР).

Сегашният режим поставя таван на ГПР – той не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения. Клаузите, които надхвърлят определените от закона размери, са нищожни.

Новият проект запазва общото правило, но въвежда специално изключение: за кредити до три минимални работни заплати ограничението от петкратната законна лихва няма да се прилага.

Вместо него проектът поставя друг лимит върху общия разход по малките кредити: той по принцип не може да надхвърля размера на главницата. Изключение има при най-кратките заеми – до 20% от главницата за кредити със срок до един месец и до 30% за кредити със срок над един до три месеца.

По този начин се появява възможност за значително оскъпяване на заемите със срок над три месеца.

Например при кредит от около 1860 евро (три минимални заплати по 620 евро) за срок от четири месеца, при определени условия общият разход може да достигне размера на самата главница. Така заем от 1860 евро би могъл да доведе до общо задължение от 3720 евро.

Проектът определя специалния режим според размера на кредита – до три минимални работни заплати към момента на отпускането му. Така при определена минимална работна заплата сравнително малък потребителски заем може да попадне именно в категорията, за която петкратният таван на ГПР няма да важи.

Това е съществено различие спрямо сегашния модел, при който високото оскъпяване може да бъде атакувано именно чрез законовия таван на ГПР.

Новият Закон за потребителския кредит въвежда и редица допълнителни изисквания към кредиторите и посредниците. Самият проект посочва като цели защита на потребителите, информирано вземане на решения и предотвратяване на прекомерната задлъжнялост. Предвижда се по-подробна информация преди сключването на договора, включително стандартизиран европейски формуляр, в който трябва да бъдат посочени размерът на кредита, срокът, лихвеният процент и ГПР.

Проектът въвежда и по-строги правила за таксите. Кредиторът няма да може да събира такси и комисиони за действия, свързани с усвояването и управлението на кредита, нито повече от една такса за едно и също действие. Видът, размерът и основанието за всяка такса трябва да са ясно определени в договора.

Освен това се предвиждат ограничения върху рекламата на потребителските кредити, нови правила за оценка на кредитоспособността, регистриране и контрол на кредиторите и кредитните посредници, както и редица допълнителни права за потребителите.

Ако бъде приет от Народното събрание, законопроектът ще отмени действащия Закон за потребителския кредит от 2010 година.