Така че как да преценим дали бързият кредит е решението за нас, и как да минимизираме неминуемия риск?

Един от първите рисковани фактори е високата цена на кредита. При бързите заеми, особено ако говорим за незначителни суми (500–1000 лв.), лихвеният процент и допълнителните такси могат да доведат до обща цена, многократно надхвърляща главницата. 

Някои фирми начисляват такси за кандидатстване, за разглеждане на документи, за обработка, и т.н. 

Случва се дори да има ежедневни лихвени надбавки при просрочие. За да се предпазите, задължително сверете ГПР (годишен процент на разходите) на различните предложения. ГПР включва всичко: лихви, такси, комисиони – и реално показва колко ще платите накрая. Дори при бързите кредити има сериозни разлики – някои компании са по-гъвкави, други са с по-натоварващи условия.

Вторият риск е свързан с прекалено краткия срок на изплащане. Някои кредити онлайн изискват връщане в рамките на месец или два, което означава, че ако не сте внимателни, следващата ви заплата може да отиде почти изцяло за покриване на заема. Ако нямате сигурен източник на доход или не сте на 100% убедени, че ще можете да върнете сумата навреме, лесно можете да се окажете в ситуация, в която трябва да рефинансирате дълга с друг бърз кредит. Така обаче трупате още лихви и се вкарвате в порочен кръг.

Трети проблем е дефицитът на прозрачност. Макар българското законодателство да задължава кредиторите да обявяват лихвите и ГПР, някои фирми все още използват доста усложнен език в договорите. Ако четете само повърхностно, може да пропуснете важни клаузи за неустойки, такси за удължаване на срока и други скрити разходи. Когато подписвате договор за кредит до заплата, винаги си давайте време да разгледате всички страници, да зададете въпроси и при възможност да потърсите второ мнение. Не се поддавайте на натиск от страна на консултант, който ви казва, че „промоцията изтича утре“, или че „това е най-доброто предложение, няма време за обмисляне“.

Четвърти риск е непредвидената промяна в личните обстоятелства. Бързите кредити са краткосрочни и доста стриктни – ако загубите работа, разболеете се или имате друго извънредно събитие, може внезапно да се окажете неспособни да плащате. В много случаи фирмите за бързи кредити са по-строги от банките относно просрочията и могат бързо да ви пратят съобщения, обаждания от колекторски компании или да се стигне до съдебна процедура. Струва си да имате „план Б“ – приятел, който да ви помогне, или резервни спестявания.

Как да се защитите? 

Първо, правете реалистична оценка на способността си да върнете кредита навреме и в пълен размер. Второ, сравнявайте оферти от няколко различни компании – не се ограничавайте само с първия срещнат рекламен банер. Трето, проверете дали кредиторът е регистриран и има добри отзиви. Четвърто, винаги четете целия договор. 

И най-важното – не използвайте бързи кредити за покриване на дългосрочни нужди, като покупка на кола или ремонт на жилище; те са най-подходящи за краткосрочни спешни ситуации (медицински разходи, непредвидени плащания и т.н.).